Case Studies

Tα παρακάτω case studies αφορούν πραγματικούς πελάτες στους οποίους εφαρμόστηκε η μεθοδολογία των financial planners. Συγκεκριμένα χρησιμοποιήθηκε το εξειδικευμένο λογισμικό της figlo το οποίο έχει παραμετροποιηθεί για τα ελληνικά δεδομένα από την ένωση Financial Planners και άλλαξε την εικόνα που είχαν οι πελάτες για τις ασφαλιστικές τους ανάγκες.

Οι δυνατότητες του συγκεκριμένου λογισμικού είναι πραγματικά απεριόριστες βοηθώντας τον επαγγελματία στη σωστή διαχείριση των πελατών του, δίνοντάς του ανά πάσα στιγμή πρόσβαση σε μια ενημερωμένη βάση δεδομένων για όλο του το πελατολόγιο.

Το πρώτο case study αφορά οικογένεια με 3 μικρά παιδιά. Χρειάστηκαν 3 συναντήσεις προκειμένου να ολοκληρωθεί και να παρουσιαστεί η μελέτη:

Στην πρώτη γνωριμία – συνάντηση επισημάνθηκαν τα οφέλη του financial planning και δόθηκε ιδιαίτερη βαρύτητα στο λογισμικό της figlo το οποίο μας δίνει τη δυνατότητα να χαρτογραφήσουμε τα οικονομικά στοιχεία του πελάτη, έχοντας κρίσιμα δεδομένα τα οποία χρησιμοποιούμε σαν βάση για τα επόμενα χρόνια. Ουσιαστικά, έχουμε τη δυνατότητα να ορίσουμε και να “τρέξουμε” σενάρια (σπουδές παιδιών – ανικανότητα για εργασία – συνταξιοδότηση) τα οποία σε πραγματικό χρόνο δίνουν την δυνατότητα στον εκάστοτε πελάτη να αντιληφθεί που υπάρχει ενδεχομένως “πρόβλημα” και τι κινήσεις θα πρέπει να ακολουθήσει.

Στην 2^η συνάντηση καταγράψαμε αναλυτικά τα εισοδήματα (επιχειρηματική δραστηριότητα – ενοίκια) του ζευγαριού και αντίστοιχα τα έξοδα της οικογένειας (βιοτικό κόστος – εκκρεμές δάνειο – εισφορές κοινωνικής ασφάλισης – δραστηριότητες παιδιών). “Δηλώσαμε” την κινητή και ακίνητη περιουσία με πραγματικές αντικειμενικές αξίες καθώς και τις αποταμιεύσεις – επενδύσεις στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Στην 3^η συνάντηση παραδόθηκε η εκτενής 79σέλιδη ανάλυση τόσο σε έντυπη (στην οποία έγιναν επεξηγήσεις σελίδα – σελίδα) όσο και σε ψηφιακή μορφή για το αρχείο του πελάτη.

Θεωρώ πως τα παρακάτω testimonials που ζητήθηκαν μετά την ολοκλήρωση της μελέτης αντικατοπτρίζουν σε μεγάλο βαθμό τη συνολική εμπειρία της οικογένειας μετά τη χρήση του εξειδικευμένου λογισμικού:

«Μου έκανε εξαρχής θετική εντύπωση η τεχνογνωσία του Διονύση λόγω της μακροχρόνιας εμπειρίας του στον τομέα των ασφαλίσεων σε προσωπικό και εταιρικό επίπεδο, καθώς και το γεγονός ότι έλαβα άμεσες απαντήσεις στις αρχικές επικοινωνίες μας, πριν ακόμη προχωρήσουμε σε οποιαδήποτε μελέτη. Προηγήθηκε προετοιμασία βάση πλάνου οπότε η συνάντηση ήταν φυσική συνέχεια, καθώς τα εισαγωγικά ήταν ήδη μέρος της μελέτης πλέον. Κατά την τελική συνάντηση, υπήρχε ολοκληρωμένη παρουσίαση βάσει των μοναδικών αναγκών, συνθηκών και στόχων της οικογένειάς μου. Αυτό που έχω στα χέρια μου είναι απολύτως κατανοητό, ρεαλιστικό και εμπεριστατωμένο, ώστε να το συζητήσω με τη σύζυγο μου και να λάβουμε τις ανάλογες αποφάσεις.»

Αντίστοιχα η σύζυγος αποτύπωσε με τη σειρά της τη δική της οπτική από την αναλυτική μελέτη:

«Είμαστε εξαιρετικά ευχαριστημένοι από το στοχευμένο χρηματοοικονομικό και ασφαλιστικό εργαλείο καθώς μας βοηθά να συνειδητοποιήσαμε παραμέτρους οι οποίες διαφορετικά είτε να είχαν διαφύγει ή εξετασθεί αρκετά μεταγενέστερα. Ευχαριστούμε θερμά για την εύστοχη και απόλυτα προσωποποιημένη εξυπηρέτηση, αλλά και τη διεύρυνση των οριζόντων μας στο ασφαλιστικό πεδίο.»

Αντίστοιχη διαδικασία ακολουθήθηκε και σε άλλη οικογένεια με 2 μικρά παιδιά ορίζοντας σενάρια για μελλοντικές σπουδές των παιδιών, αγορά ακίνητης περιουσίας για επένδυση καθώς και αξιολόγηση των ήδη υπαρχόντων συμβολαίων υγείας που υπήρχαν ήδη ενεργά σε όλα τα μέλη της οικογένειας. Η τελική μελέτη παραδόθηκε σε 49 σελίδες εξηγώντας βήμα – βήμα την μεθοδολογία και τα διαγράμματα που απεικονίζουν τα σημεία στα οποία πρέπει να οριοθετήσουμε μια στρατηγική παρουσιάζοντας λύσεις τουλάχιστον από 2 εταιρείες ανά κίνδυνο – κάλυψη.

Παράλληλα δόθηκε περιορισμένη πρόσβαση στην πλατφόρμα με κωδικούς ώστε ο πελάτης να έχει τη δυνατότητα να προσθέτει στοιχεία όπως αλλαγή στη μισθοδοσία ή την ενδεχόμενη αγοροπωλησία ακινήτων. Με αυτό τον τρόπο θα έχουμε ανά πάσα στιγμή επικαιροποιημένα στοιχεία ώστε στην ετήσια επέτειο να μπορούμε πιο άμεσα να αξιολογήσουμε τα δεδομένα δίνοντας βαρύτητα στην στρατηγική του financial planning και όχι τόσο στα αριθμητικά δεδομένα.

Συμπερασματικά έχοντας “ως όπλο” την τεχνολογία και “παντρεύοντας” την εμπειρία, ο financial planner έχει τη δυνατότητα να:

⮕ Αφουγκραστεί τις ανάγκες των πελατών του και να τους βοηθήσει έμπρακτα, χωρίς να στοχεύει στην πώληση συγκεκριμένων προγραμμάτων ή εταιρειών,

⮕ “Προστατεύσει” από οικονομικούς κινδύνους μια οικογένεια που μπορεί να εκτρέψουν τον προγραμματισμό της,

⮕ Παρουσιάσει με διαγράμματα σε πραγματικό χρόνο τις επιπτώσεις των στόχων – σεναρίων που θέτει ο ίδιος ο πελάτης

* Άρθρο όπως δημοσιεύθηκε στο περιοδικό Ασφαλιστική Αγορά στο τεύχος Μαΐου 2020 στην ενότητα το Βήμα των Financial Planners (σελίδες 98-99)

The post Case Studies Financial Planning appeared first on Dennisplanning.

Cyber… breach & threats

Όροι επιστημονικής φαντασίας ή μήπως όχι; Το πρόβλημα δεν είναι τόσο οι όροι αλλά το ίδιο το πρόβλημα. Και το θέμα είναι να μην το συναντήσουμε μπροστά μας. Γιατί τότε θα είναι αργά.

Γιατί είναι όμως τόσο σημαντική η κυβερνοασφάλεια; Ας δούμε κάποια χαρακτηριστικά παραδείγματα παρακάτω:

2014 | Trump Tower: έγιναν παραβίασεις σε ηλεκτρονικούς υπολογιστές & POS εστιατορίων & καταστημάτων στον περίφημο ουρανοξύστη του Donald Trump

2017 | Seehotel Jägerwirt: παραβίασαν τις ηλεκτρονικές κλειδαριές του συγκεκριμένου πολυτελούς ξενοδοχείου στην Αυστρία με αποτέλεσμα κανείς να μην μπορεί να βγει αλλά ούτε και να μπει στα δωμάτιά του!

2017 | Equifax: ένα από τα μεγαλύτερα γραφεία συγκέντρωσης πιστώσεων στις ΗΠΑ, από το οποίο κλάπηκαν τα προσωπικά δεδομένα 145.000.000 πελατών

2018 | Marriott: υπήρξε διαρροή προσωπικών δεδομένων 500.000.000 πελατών της πασίγνωστης αλυσίδας με 31 διαφορετικά brands ξενοδοχείων σε 131 χώρες και περισσότερα από 7000 ακίνητα

Φυσικά κάποιος θα αναρωτηθεί ότι αυτά συμβαίνουν μόνο στην Αμερική ή σε άλλες χώρες. Το πρόσφατο παράδειγμα ελληνικού τουριστικού γραφείου το 2019 που διέρρευσαν προσωπικά δεδομένα πελατών ανάγκασε “σιωπηλά” τις Ελληνικές τράπεζες να ακυρώσουν τις πιστωτικές κάρτες χιλιάδων πελατών.

Το πρόβλημα σε τέτοιες περιπτώσεις είναι χαρακτηριστικό:

⮕ Εκβιασμός αποκάλυψης δεδομένων στον κυβερνοχώρο

⮕ Παραβίαση συστημάτων & διαρροή προσωπικών δεδομένων

⮕ Kατεστραμμένα δεδομένα λόγω παραδοσιακών κινδύνων (πλημμύρα – φωτιά – σεισμός)

Η λύση φυσικά είναι μια εξειδικευμένη ομάδα ΙΤ η οποία θα έχει μια άριστη υποδομή ώστε σε πρώτη φάση να μπορέσει να αντιμετωπίσει ανάλογες καταστάσεις και σε 2η φάση να έχει μια δικλίδα ασφαλείας σε περίπτωση που τελικά παραβιαστούν τα συστήματά της.

Ένα συμβόλαιο cyber insurance προφανώς δεν καλύπτει την επίθεση που θα γίνει σε μια εταιρεία. Ωστόσο, μερικά βασικά χαρακτηριστικά του είναι οτι:

⮕ Καλύπτονται έξοδα για αποκατάσταση λειτουργίας του δικτύου

⮕ Υπάρχει ειδική καθοδήγηση για την κοινοποίηση του περιστατικού

⮕ Νομικοί σύμβουλοι αναλαμβάνουν τη διαχείριση κρίσης για την αντιμετώπιση της αναμενόμενης δυσφήμισης

⮕ Υπολογίζονται οι απώλειες των κερδών από μια ενδεχόμενη διακοπή στο εταιρικό δίκτυο

Ας μην ξεχνάμε ότι με βάση εμπεριστατωμένες έρευνες παγκοσμίως 232 ηλεκτρονικοί υπολογιστές «μολύνονται» από κακόβουλο λογισμικό κάθε λεπτό! Ο συγκεκριμένος χάρτης cyberthreat μας δίνει τη δυνατότητα να δούμε σε πραγματικό χρόνο τις κυβερνοεπιθέσεις σε όλο τον κόσμο!

The post Cyber… breach & threats appeared first on Dennisplanning.

Τι είναι το Financial Planning με απλά λόγια;

Συχνά άτομα τα οποία συναντώ με ρωτούν: “Είσαι financial planner;” Δηλαδή τι ακριβώς κάνεις;

Οι τάσεις που έρχονται από τις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής δείχνουν οτι οι αντίστοιχοι Certified Financial Planners εργάζονται αποκλειστικά με ολοκληρωμένες οικογενειακές μελέτες τις οποίες μάλιστα προσφέρουν σε ετήσια πλάνα. Επομένως οι πελάτες έχουν μια ολοκληρωμένη και εμπεριστατωμένη χαρτογράφηση των οικονομικών τους με αποτέλεσμα να μπορούν να νιώθουν ήσυχοι έχοντας ένας επαγγελματία οικονομικό σύμβουλο να τους κάνει financial coaching σε κάθε τους συναλλαγή.

Η γκάμα, ωστόσο, των συμβουλευτικών υπηρεσιών που χρειάζεται ο πελάτης είναι πολύ πιο ευρεία: 

⮕ Η προστασία της ζωής του και της υγείας του

⮕ Ο έγκαιρος σχεδιασμός για την χρηματοδότηση των σπουδών των παιδιών του

⮕ Οι επενδυτικές συμβουλές για «αξιοπρεπή» συνταξιοδότηση

⮕ Ο φορολογικός σχεδιασμός σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον

⮕ Η σωστή διαχείριση ακόμα και των καθημερινών χρεών της οικογένειάς του

⮕ Η ασφάλιση των περιουσιακών του στοιχείων

Προφανώς για να μπορεί να θεωρηθεί κάποιος πιστοποιημένος Financial Planner στην Ελλάδα δεν αρκεί να το αναγράφει στην επαγγελματική του κάρτα ή στο λογαριασμό του στα social media, αλλά να έχει παρακολουθήσει επιτυχώς κύκλο μαθημάτων, έχοντας προφανώς επιτύχει στις αντίστοιχες εξετάσεις της Eficert, ήτοι European Financial Certification Organization.

Στην Ελλάδα τα ονόματα όσων κατέχουν τη διαπίστευση SQF3 European Insurance Intermediary (η οποία αποτελεί την βασική απο μια σειρά πιστοποιήσεων) υπάρχουν αναρτημένα στη σελίδα της Eficert

The post Τι είναι το Financial Planning με απλά λόγια; appeared first on Dennisplanning.